硅谷银行破产了,就在短短的 48 小时内,看起来事情很大,但似乎影响不大,大家都说了这不是 08 年雷曼破产的复刻,而且又不是发生在国内市场,最多影响那些初创企业,而对国内的普通投资者来说,可能仅仅是个人心理上的影响了。

虽说影响不大,但对我们个人投资理财有一定的启发。下面就说说罗孚的一些小感悟吧。

流动性很重要,需要做好仓位管理或资产配置。#

硅谷银行主要死于流动性失衡,客户存的钱被拿去买债了,但客户来挤兑的时候,又拿不出这么多钱,导致无法兑付,最终就快速失血而猝死。

对于普通投资者或者小散来说,流动性也很重要,关键的因素:大部分人投资出去的钱,不完全是闲钱。没有流动性的时候,内心是慌乱的。而解决流动性问题就需要做好仓位管理或资产配置。

罗孚最近对流动性有较大感触,这两周因股市下行,又买了两三成仓位,但是,这月要给儿子交两三万英语培训费,虽然是刷信用卡,但也就最多一个多月的账期,所以就要开始考虑钱怎么流动和分配了。当然,罗孚本身会把每年大的固定花费,按每月存数千进货基的方式,提前蓄水预留,但这笔不小的花费,对自己近期肯定是有所影响的,也需要做更好的调配。

虽然林园和大道他们,都说满仓干,但是吧,他们的投资钱,真的是闲钱,他们不会因为家用等花费需要腾挪钱。我们作为小散,还是不一样的,甚至有些是拿着生活费去做的投资,风险是不太能扛的住的。

另外就是:**不满仓,手上留有现金,就永远有机会。**人家巴老就有三分之一的现金,随时准备在别人恐惧时自己贪婪一把。而罗孚最近能加仓,也是因为这两个月的行情不好,没有机会加仓,所以才能积攒出一些余粮。余钱就是流动性,虽然躺在证券账户里,但可以随便买点国债逆回购、天天理财等,简单没风险,顺便也没让它白躺,感觉还是不错的。

上面说的是仓位管理让自己留有余钱,但若有能力做点资产配置,就更好了。这里的资产配置,往大了说,可以细讲一下标普家庭资产四象限,往小了说,至少应该做一下股债平衡策略。此部分罗孚有所欠缺,等以后学习了再来分享。

我们以为赚钱是自己能力的阿尔法,实际是时代的贝塔。#

硅谷银行是一名优等生,但是被美联储的加息给活生生的干死了,只能说:是时代让硅谷银行破了产。

对于个人,对于国内市场,我们需要感谢这个时代。比如罗孚入市不到半年,能有 10%+ 的收益,不是自己能力有多强,而是择时的因素,也就是时代给的机会,罗孚非常清晰的认识到这一点。

要想立于不败之地,就要提升自己能力。#

硅谷银行破产最后还需要怪自己,谁让他去买低息长债的呢,而且占比那么高,说白了还是自己能力不足,自身策略出了问题。

罗孚还记得 07 年疯狂的时候,感觉买啥都涨,于是就跟风买了一点点基金尝试,结果就是,在以后的 15 年里,罗孚和理财投资绝缘了(银行理财类货基不算哈)。

而罗孚去年能入市,也是一个偶然巧合的机会,学习了一门理财课程,还是有点小贵的那种课,从此才重启了理财之路。虽然学的还是半瓶子晃荡,但是至少入了门,比起 07 年时的跟风瞎买一定是强多了,而偶有和同事交流股票,发现有些人可能连 PE 都没有关注过,更不要说让他在双低的节点上去买了。

上面的对比是想说,投资的收益和你的能力都是成正比的。也许有人会说,股市赚钱道理很简单,就是买入优质企业长期持有。道理没错,但识别优秀企业就需要有能力啊,而长期持有更需要有好的心态那。

实际上,上面流动性部分说的仓位管理和资产配置,实际也都是罗孚需要学习的策略方法,通过学习以提升自己的投资理财能力,才能真正在退休时不忧。

好了,这些就是硅谷银行破产对罗孚的启发,在投资理财上对您有什么启发呢,欢迎交流。

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